2023
PayMate
Banco e Contabilidade para pessoas que trabalham no exterior
Visão geral
O número de brasileiros que trabalham remotamente para empresas no exterior aumentou significativamente desde 2020. Isso trouxe benefícios tanto para empregadores quanto para funcionários, mas também algumas dificuldades. Com base em pesquisas, constatou-se que a maioria dos empregados é contratada como prestadores de serviço. Seu principal problema é receber o pagamento todo mês e garantir a conformidade com as leis brasileiras.
A PayMate é uma empresa de banco e contabilidade que resolve esses problemas. Focada nesse segmento, permite que os usuários recebam pagamentos diretamente de outros países, enquanto toda a sua documentação é feita por profissionais especializados.
Setor
Papel
Banco e Contabilidade
Product design, Product Strategy, User Research, Interação, Visual design, Prototipagem, Teste de Usabilidade, Arquitetura de Informação, User Interfaces
Time
Daniela Teixeira
O cenário
491%
Aumento de brasileiros trabalhando para empresas no exterior de 2020 a 2022
Fonte: Husky
84%
Profissionais de TI
R$14.000
ou US$ 2.655
É o salário médio (muito acima da média brasileira)
89%
Recebem o salário em dólar
52%
Está entre 26 e 35 anos
Por quê?
Devido à covid, houve um aumento no trabalho remoto e a moeda brasileira, o real, se desvalorizou, incentivando as pessoas a trabalharem para empresas no exterior em busca de melhores salários, desenvolvimento profissional e flexibilidade para trabalhar de qualquer lugar.
Descobrindo os problemas
O que NÃO é o problema
Durante a pesquisa com dezenas de brasileiros que trabalham para empresas no exterior, foi perguntado quais são os principais desafios que enfrentam em sua rotina de trabalho diária. Foi surpreendente descobrir que alguns problemas que normalmente presumiríamos que existem, na verdade, não existem.
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Cultura: A maioria das pessoas se adaptou bem.
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Língua: Como os usuários já utilizavam o inglês em seu cotidiano profissional, isso não foi um problema. A principal questão é com pessoas que têm um sotaque muito forte, mas elas se acostumam após algumas semanas.
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Carga de trabalho: Comparado ao Brasil, eles trabalham menos horas, e não é comum pedir aos funcionários que façam horas extras regularmente, o que lhes permite desfrutar de um melhor equilíbrio entre vida pessoal e profissional.
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Conhecimento: A experiência deles no Brasil é mais do que suficiente para trabalhar no exterior.
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Fuso horário: Algumas pessoas trabalham em horários brasileiros e outras em horários europeus. Algumas gostam disso, e outras não. No geral, isso não é um grande problema.
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Câmbio: 22% especulam sobre qual é o melhor dia para converter seus salários para reais.
O que É o problema
Ficou claro na pesquisa que os principais problemas estão relacionados às finanças:
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Informações contábeis: Busca em diferentes fontes e a informação é fragmentada.
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Burocracia: Há muitos passos para receber o pagamento.
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Impostos governamentais: Insegurança sobre se estão fazendo tudo certo em relação aos impostos.
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Altas taxas: Precisam pagar muitas taxas para receber o pagamento em uma conta brasileira.
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Benefícios trabalhistas: Como não têm direito aos benefícios trabalhistas como um CLT e outros comummente fornecidos pelo empregador, como plano de saúde, fundo de garantia e seguro-desemprego, eles precisam gerenciar essas despesas de forma independente, mas não o fazem.
Pesquisa quantitativa
Coletei dados quantitativos usando uma pesquisa online com brasileiros que trabalham para empresas no exterior.
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91% vivem no Brasil
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86% recebem seu salário como pessoa jurídica
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75% precisam abrir uma conta com um intermediário para evitar pagar tantas taxas
Citações de usuários
“Foi muita burocracia para abrir minha empresa (Pessoa Jurídica), então o primeiro salário foi na minha conta pessoal e tive que pagar muitos impostos.”
“Ter uma consultoria contábil para responder a perguntas sobre o início do processo de recebimento teria ajudado muito.”
“Parece que a empresa está me fazendo um favor ao pagar meu salário, dado o tanto de trabalho que tenho que colocar para merecê-lo.”
"Minha falta de planejamento em relação à ausência dos benefícios trabalhistas está me deixando preocupado e me mantendo acordado à noite."
“Meu contador já cometeu erros na minha declaração de imposto de renda duas vezes, e eu tive que pagar a mais por isso.”
Persona & Jornada do Usuário
Conheça a persona
André Goulart é um engenheiro de software que trabalha para uma empresa nos Estados Unidos. Ele adora a flexibilidade e o salário, mas se sente frustrado ao ter que passar por tantas etapas a cada mês para receber seu pagamento.
Como o salário não vem com benefícios trabalhistas, André precisa arcar com tudo sozinho; ele criou uma empresa como Pessoa Jurídica para pagar menos impostos e contratar um plano de saúde mais barato.
Ele se sente inseguro em relação ao pagamento anual de impostos, pois agora é responsável por várias etapas burocráticas relacionadas à contabilidade e finanças, apesar de ter contratado um contador.
Jornada do Usuário
Após mapear a jornada do usuário, desde quando André aceita a oferta da empresa até o momento em que ele gera sua fatura todo mês, ele enfrenta muitos desafios, entre eles:
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Não saber quais são os passos para receber um pagamento internacional
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Tentar encontrar um contador que tenha experiência no seu segmento
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Decidir se vai abrir uma empresa ou não
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Descobrir qual é a melhor opção de empresa com menos impostos para o seu caso
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Fazer tudo a tempo para assinar o contrato e receber seu primeiro pagamento
Esses são todos os itens que os usuários enfrentam ao começar a trabalhar para uma empresa no exterior. Além disso, todo mês, há uma longa jornada para efetuar o pagamento. Todos que são pessoas jurídicas devem ter um contador no Brasil, mas a maioria dos passos não está no escopo deles, então o usuário deve fazer isso sozinho. Você pode conferir a jornada do André todo mês quando ele recebe seu pagamento:
Benchmarking
Análise de Competidores
Analisei as empresas que os usuários utilizam hoje para receber seus pagamentos, e nenhuma delas resolve todos os problemas que eles enfrentam.
Problem Statement
Declaração do Problema
Como brasileiro trabalhando para uma empresa no exterior, a burocracia é confusa e exige muita assistência especializada e esforço para receber o pagamento todo mês.
Como podemos facilitar o processo de recebimento de pagamentos internacionais e reduzir as taxas?
Ideação
Brainstorming
A ideação começou com técnicas de brainstorming, como "piores idéias", round robin, e votação que então foram compiladas.
Entrevistas com especialistas
Dado que este é um campo muito complexo, tive que fazer muitas pesquisas para entendê-lo melhor. Conversar com especialistas foi essencial para criar o produto. Entrevistei contadores que têm clientes que trabalham para empresas no exterior e eles explicaram os documentos e impostos necessários.
Eu perguntei ao contador: "Por que você não pode resolver toda a papelada para seu cliente? Ele só precisa estar ciente do que você está fazendo. Isso ajudaria muito os usuários." Foi então que descobri um segmento que era essencial para adicionar ao meu produto:
Finance BPO (Business Process Outsourcing)
Basicamente, é um profissional que cuida de toda a papelada financeira e contábil para empresas, quase como uma equipe financeira.
Finance BPO
O Finance BPO se responsibiliza por:
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Controle de contas a pagar e a receber
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Agendamento de pagamentos
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Emissão de faturas e cobranças
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Identificação, validação e armazenamento digital de documentos
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Conciliação bancária
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Preparação de fluxo de caixa e outros relatórios financeiros
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Análise de informações e indicadores de gestão
Um indivíduo que trabalha no exterior não é grande o suficiente para ter sua própria equipe financeira, mas um profissional pode cuidar de várias pequenas empresas simultaneamente, assim como o contador. Isso permite que o usuário se sinta seguro em relação à sua documentação, enquanto gasta menos tempo fazendo isso.
Priorização de funcionalidades
Para dar início ao MVP, é fundamental priorizar as funcionalidades essenciais e desenvolver um produto que as atenda. Com isso em mente, as principais funcionalidades são:
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Simulador de Impostos
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Abertura de Empresa
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Contador Online
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Finance BPO
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Conta Corporativa
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Recebimento direto em moeda estrangeira sem intermediário
A visão do produto
Um banco que oferece contas para pessoas jurídicas capazes de receber pagamentos internacionais com serviços contábeis convenientes
Modelo de Negócio
Diferenciais
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Gestão financeira (Finance BPO)
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Taxas zero para recebimentos do exterior
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Zero spread na conversão de moeda
Monetização
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Assinatura de serviço de contabilidade
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Comissão sobre a venda de serviços de terceiros (ex.: plano de saúde no futuro)
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Receita sob o saldo diário das contas
Wireframes & Testes com usuários
Site map
O mapa do site mostra as principais funcionalidades e como elas estão organizadas no aplicativo. Existem três seções principais: a conta bancária, a contabilidade e o perfil.
Jornada com o Usuário
com PayMate
Com o PayMate, a nova jornada do usuário é simplificada.
Mid-fi Wireframe
& Teste de Conceito
Após criar os wireframes de baixa e média fidelidade, chegou a hora de realizar testes de conceito com usuários e especialistas. Isso permitiu focar no conteúdo do aplicativo, aprimorando a arquitetura da informação e a priorização.
Abaixo estão os 5 estágios de evolução de apenas uma das telas: Contabilidade.
Todos os wireframes de média fidelidade juntos. Cada tela passou por sua própria evolução para a próxima fase do protótipo de alta fidelidade.
Conceito visual
Moodboard
O moodboard sintetiza o clima e a sensação: Flexibilidade para trabalhar de qualquer lugar, pagamento em dólares e a burocracia.
A marca
O nome Pay + Mate pretende transmitir a ideia de que está focado em pagamentos, com a presença de um especialista que ajuda o usuário nesse processo.
Style Tile
As cores azul e verde transmitem uma sensação de confiança e maturidade, essenciais para uma marca voltada para um sistema bancário e contábil.
Protótipo & Testes de Usabilidade
Testes com usuários
Depois de desenvolver o protótipo de alta fidelidade do MVP, foram realizados testes de usabilidade com os usuários. Algumas das principais percepções foram:
1. Eles demoraram a entender exatamente sobre o que era o aplicativo.
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Solução: Foi melhorado o onboarding para explicar as principais funcionalidades do app.
2. Muitas funcionalidades no MVP (conta jurídica e conta pessoal).
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Solução: Simplifiquei o aplicativo, eliminando a conta pessoal e a contabilidade pessoal, focando no problema central - a conta jurídica.
3. Algumas telas não eram claras o suficiente em relação ao conteúdo técnico.
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Solução: Foram adicionadas explicações mais amigáveis sobre o conteúdo técnico.
Site
O produto é mobile-first, mas há uma landing page para explicar o produto e um CTA para o download do aplicativo.
Onboarding
O primeiro momento em que o usuário instala o aplicativo e passa pelo processo de onboarding.
Simulador de Impostos & Agendamento de Reuniões
O simulador de impostos oferece ao usuário uma primeira compreensão antes mesmo de conversar com o especialista.
Os usuários podem agendar sua primeira reunião com o especialista para esclarecer dúvidas básicas e ter certeza do valor oferecido pelo PayMate antes de abrir a conta.
Aprovações
Cenário:
O usuário já utiliza o PayMate, e o especialista prepara toda a documentação e envia para aprovação.
O usuário recebe uma notificação e precisa inserir a senha para aprovar o pagamento.
O documento será armazenado dentro do aplicativo, e o usuário não precisa se preocupar com isso.
O aplicativo
Cenário:
As principais telas do aplicativo. Navegando pelos botões do menu - Conta, Responsabilidade e Perfil.
Se você quer experimentar o protótipo por conta própria, sinta-se à vontade para acessar o arquivo Figma aqui:
Próximos passos
As seguintes melhorias e recursos para expandir o aplicativo seriam:
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Sugestões financeiras
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Parcerias com empresas (por exemplo, provedores de seguro saúde)
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Conta pessoa física
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Contabilidade pessoal
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Conta em múltiplas moedas
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Investimentos
Obrigada pela leitura!